Вклад против инфляции
Введите сумму, ставку вклада и ожидаемую инфляцию — калькулятор нарисует два графика: рубли на счёте и то, что на них реально можно купить. Расстояние между линиями — то, что инфляция забирает тихо и без расписки.
Что внутри шаблона
Реальная доходность по формуле Фишера, а не «ставка минус инфляция»
Два графика рядом: номинальные рубли и покупательная способность
Горизонт любой: от года до десятилетий — на длине эффект нагляднее всего
Сценарии инфляции: посчитайте при 4%, 8% и 12% и сравните
Как пользоваться
- 1
Задайте вводные
Сумма, ставка вклада с капитализацией и ожидаемая годовая инфляция. Не знаете, какую брать, — начните с цели ЦБ и своего ощущения цен.
- 2
Посмотрите два графика
Номинальный успокаивает — деньги растут. Реальный отвечает на неудобный вопрос: стали ли вы богаче.
- 3
Сравните сценарии
Подвигайте инфляцию: при какой ставке вклад лишь сохраняет деньги, а при какой действительно приумножает.
Реальная доходность по формуле Фишера
Вклад под 15% при инфляции 10% приносит не 5%: по формуле Фишера реальная доходность — около 4,5%, и чем выше инфляция, тем сильнее наивная арифметика расходится с действительностью. Калькулятор считает по Фишеру и рисует разницу.
На длинной дистанции расхождение набирает масштаб: за десять лет счёт может удвоиться в рублях — и почти не вырасти в покупательной способности.
Зачем это знать вкладчику
Реальная доходность — критерий выбора инструмента: когда вклады дают меньше инфляции, сбережения тают даже «под процент», и пора смотреть на альтернативы — сравнение продолжает шаблон «Вклад или облигации».
А цели со сроком — образование детей, пенсия — вообще считаются только в реальных величинах: «миллион через десять лет» без поправки на инфляцию — самообман с точной датой.
Вопросы и ответы
Что такое формула Фишера?
Реальная доходность = (1 + ставка) ÷ (1 + инфляция) − 1. На малых значениях похоже на простое вычитание, на больших разница ощутима.
Какую инфляцию закладывать?
Официальную, личную (по своей корзине она обычно выше) или несколько сценариев сразу — калькулятор рассчитан на сравнение.
Учитывается ли налог на проценты?
Учитывается: доход свыше необлагаемого лимита уменьшается на НДФЛ, параметры лимита редактируются.
Значит, вклады бессмысленны?
Нет: вклад — инструмент сохранения и подушки, а не приумножения. Калькулятор помогает не путать эти роли.
Совсем скоро
Откройте шаблон и замените примеры на свои данные