Учёт инвестиций: реальная доходность, дивиденды и комиссии
Сколько на самом деле принёс брокерский счёт, если деньги вносились и выводились в разное время? Через API брокера в таблицу приходят позиции и все движения денег по счёту: пополнения, выводы, дивиденды и купоны, комиссии и налоги. Доходность считает открытая формула: её видно, можно проверить и поменять.
Что вы получите
Позиции счёта: количество, средняя и текущая цена, переоценка по каждой бумаге
Все операции по счёту с датами: пополнения, выводы, дивиденды и купоны, комиссии, налоги
Годовая доходность с учётом пополнений и выводов — формулой ЧИСТВНДОХ (XIRR)
Итоги по годам и бумагам: сколько пришло дивидендов и купонов, сколько ушло на комиссии и налоги
Как это сделать
- 1
Подключите API брокера
Попросите ИИ подключить API вашего брокера: он подскажет, где выпустить токен, и откроет в чате защищённое поле. Выпускайте токен только для чтения — для учёта больше не нужно. Токен хранится зашифрованным в секретах пространства, в файл и чат попадает только его имя.
- 2
Выгрузите счёт
Например: «выгрузи позиции и все операции по счёту с открытия». ИИ сам обратится к API брокера и положит позиции и операции на лист отдельными таблицами.
- 3
Считайте и обновляйте
Доходность, дивиденды и комиссии считают обычные формулы рядом с данными. Чтобы освежить счёт, попросите ИИ выгрузить его заново или написать для выгрузки Python-код — тогда хватит перезапустить ячейки (Ctrl+Enter, на macOS — ⌘+Enter).
Доходность с учётом пополнений
Разница между стоимостью счёта и суммой пополнений обманывает, когда деньги вносились в разное время: рубль, внесённый три года назад, работал дольше вчерашнего. Честный ответ даёт годовая доходность по датам денежных потоков — формула ЧИСТВНДОХ (XIRR).
Пополнения идут в неё со знаком минус, выводы и сегодняшняя стоимость счёта — с плюсом. Получается процент годовых, который можно напрямую сравнить со ставкой вклада, инфляцией или индексом Мосбиржи.
Дивиденды, купоны, комиссии и налоги
Брокеры отдают операции по счёту с типом: пополнение, вывод, дивиденды и купоны, комиссия, налог. Сводная таблица по годам и бумагам покажет, сколько принесли дивиденды и купоны и сколько забрали комиссии брокера и налоги, — без ручного сбора брокерских отчётов.
Позиции и структура портфеля
По каждой позиции приходят средняя цена покупки, текущая цена и переоценка. Из них строится доля каждой бумаги и график структуры портфеля, а историю цен бумаг можно подтянуть с Московской биржи.
Вопросы и ответы
С какими брокерами это работает?
С теми, у кого есть API со счётом и операциями и доступ по токену. Если API у брокера нет, подойдёт его отчёт в Excel или CSV: загрузите файл на лист и посчитайте то же самое.
Безопасно ли хранить токен?
Токен лежит в секретах пространства в зашифрованном виде и подставляется в запрос на сервере только для домена API брокера. В файле, коде ячейки и чате с ИИ видно лишь имя секрета. Для учёта выпускайте токен только для чтения: с ним заявку не отправить.
Как считается доходность?
Формулой ЧИСТВНДОХ (XIRR) по датам пополнений и выводов и сегодняшней стоимости счёта. Это годовая доходность с учётом того, когда деньги были на счёте. Формула открыта: можно, например, посчитать доходность только с начала года.
Чем это лучше отчёта брокера?
Отчёт брокера — снимок за период в его формате. Здесь операции лежат в таблице: их можно сводить по годам и бумагам, сравнивать доходность со ставкой вклада и обновлять повторной выгрузкой, без нового отчёта.
Совсем скоро
Откройте таблицу и попросите ИИ сделать первый шаг