Финансовая подушка безопасности
Впишите накопления и расходы — калькулятор ответит, на сколько месяцев хватит денег при обычной жизни, в режиме экономии и на минималках. И сколько не хватает до спокойных шести месяцев.
Что внутри шаблона
Три сценария расходов: обычный, экономный и минимально необходимый
Запас прочности в месяцах — по каждому сценарию
Цель подушки: 3 и 6 месяцев расходов и сколько до неё осталось
Все три сценария рядом на одной диаграмме
Как пользоваться
- 1
Впишите накопления
Сумма, которую реально можно тратить при потере дохода: вклады, накопительные счета, наличные. Без акций и того, что жалко продавать.
- 2
Оцените расходы по сценариям
Обычный месяц — как сейчас. Экономный — без необязательного. Минимальный — еда, жильё, обязательные платежи.
- 3
Посмотрите запас
Калькулятор выведет месяцы по каждому сценарию и разрыв до цели. Дальше — план пополнения из шаблона накоплений.
Три сценария вместо одного среднего
Считать подушку по обычным расходам — пугать себя, по минимальным — обманывать. Правда посередине: потеряв доход, вы быстро срежете необязательное, но жить на прожиточный минимум долго не сможете. Три сценария дают коридор — «от четырёх до девяти месяцев» звучит не так эффектно, зато не врёт.
Разница между сценариями интересна сама по себе: это цена ваших необязательных расходов. В спокойные времена — просто цифра, в кризис — дополнительные месяцы на поиск работы.
Сколько месяцев — достаточно
Общее правило — три–шесть месяцев расходов: три при стабильной занятости, шесть при нерегулярном доходе или узкой специализации, где поиск работы затягивается. Калькулятор считает обе цели и разрыв до них в рублях.
Разрыв велик? Не страшно, подушка и не собирается за месяц. Свяжите её с «Калькулятором накоплений» — он превратит разрыв в план с датой.
Вопросы и ответы
Что считать подушкой, а что нет?
Деньги, доступные без потерь за считанные дни: вклады с пополнением-снятием, накопительные счета, наличные. Акции и крипта не в счёт — в кризис они падают одновременно с доходом.
Где хранить подушку?
Там, откуда быстро забрать и где её не съест инфляция: накопительный счёт, короткие вклады. Небольшую часть — наличными.
У меня нерегулярный доход. Как считать?
Отталкивайтесь от расходов — они стабильнее дохода. И цельтесь в шесть месяцев вместо трёх: рваный доход — главный аргумент за подушку побольше.
Подушка есть. Что дальше?
Дальше деньги могут работать: шаблоны «Вклад или облигации» и «Портфель МосБиржи» — про это. Подушка при этом остаётся неприкосновенной.
Совсем скоро
Откройте шаблон и замените примеры на свои данные